Финанс.,
14 апреля 2003 г.
Страховка за дым Отечества 685 просмотров
Российские компании все больше доверяют отечественным страховщикам. По итогам 2002 года взносы на страхование имущества увеличились по сравнению с предыдущим почти на 60%. При этом большая часть поступлений приходится именно на юридические лица. Ожидается, что в ближайшие годы количество застрахованных предприятий вырастет в несколько раз.
В Концепции страхования, подписанной премьер-министром Михаилом Касьяновым в сентябре 2002 года, страхование определено как стратегическая отрасль отечественной экономики. Ее доля в ВВП России второй год-подряд остается неизменной, на уровне 3%. Однако Правительство РФ рассматривает страхование как один из основных ресурсов для внутренних инвестиций.
Страховщики пока не столь оптимистичны в оценках собственных возможностей. По словам председателя комитета по имущественному страхованию Всероссийского союза страховщиков Виктора Юна, страховые компании еще не окрепли до уровня «внутренних инвесторов». У них пока недостаточно собственных средств. Однако многие-участники рынка считают, что в ближайшие год-два может повториться бум, который пережили страховщики в 1999-2001 годах, когда ежегодно рынок рос на 50-70% и выше. «После структурных изменений на рынке и множества слияний, которые характерны для 2002 года, следующие два года будут временем прорыва», — заявил корреспонденту журнала «Финанс.» заместитель генерального директора ОСАО «Россия» Николай Николаев. Не в последнюю очередь это связано с ростом сборов по страхованию имущества организаций.
Конец «зарплатных» схем
Крупный бизнес осознал необходимость страховой защиты в начале 90-х годов. У компаний нефтегазового комплекса, а затем у предприятий других отраслей экономики появились дочерние страховщики. В основном они обслуживали финансовые нужды «матерей»: страховали имущество, жизнь работников предприятия и т.д. Однако зачастую через компании проводили «зарплатные» и иные налогосберегаемые схемы, в том числе по страхованию имущества.
«Сегодня доля «серых» схем по имущественному страхованию юридических лиц составляет около 25%», — сказал журналу «Финанс.» бывший глава департамента страхового надзора Минфина России, а ныне зампредседателя бюджетного комитета Совета Федерации Илья Ломакин-Румянцев.
В 2001 году государство начало борьбу с «зарплатными» схемами, которая принесла определенные результаты. Темпы роста страхового рынка по итогам 2002 года составили всего 8,1%. «В целом доля страховых схем снизится незначительно», — так оценивает последствия этой борьбы руководитель отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Евгений Решетин. Поэтому не исключено, что схемы перекочуют из «жизни» в имущественное страхование.
В 2002 году страховые взносы «имущества» выросли (по данным страхнадзора Минфина России) на 54,9%. Как заметил Евгении Решетин, увеличение сборов по этому виду вызвано в первую очередь тем, что в 2002 году в Налоговый кодекс внесли поправки, согласно которым расходы на страхование имущества юрлиц теперь относятся на себестоимость.
Время «классики»
Предприятия, как правило, страхуют имущество по стандартным программам, которые обеспечивают защиту в следующих случаях: при пожаре, краже, других противоправных действиях, стихийных бедствиях, ущербе в результате повреждения отопительных, канализационных систем, падения метеорита и т.д. При этом наибольшим спросом пользуются «огневые» риски. К примеру, в дореволюционной России это был один из самых массовых видов страхования среди населения и организаций. Но сегодня большинство крупных предприятий и объектов не имеют страховок на случай пожара. По оценке страховщиков, в РФ всего застраховано около 13-18% промышленных предприятий.
Например, все москвичи помнят «темные» экраны своих телевизоров, когда загорелась Останкинская башня. Выяснилось, что всемирно известная конструкция не была застрахована. Вся нагрузка по ее восстановлению легла на федеральный и местный бюджеты. И только спустя несколько месяцев после пожара собственники «башни» решили ее застраховать в компании «ГУТА-страхование».
Предприятие может застраховать на полную стоимость или частично в принципе все свое имущество: здание, оргтехнику, станки, автопарк, здоровье сотрудников. Средний страховой тариф по стандартному договору страхования имущества не превышает 1% от страховой суммы. Изменения начинаются, если клиент, к примеру, решит дополнительно застраховаться от террористических или иных рисков. В этом случае стоимость годовой страховки увеличится как минимум на 10-15%. Существенно снизить расходы на страхование можно за счет франшизы. Это та часть расходов, которую клиент возмещает без участия страховой компании.
При страховании имущества юридических лиц отсутствуют какие-либо базовые тарифы. Поэтому в каждом конкретном случае величина взноса при страховании однотипных зданий и техники будет разной. Основную роль здесь играют уровень безопасности производства, наличие сигнализации, месторасположение предприятия и многое другое. К примеру, качество грунта существенно влияет на размер страхового тарифа при страховании строительно-монтажных рисков (СМР). Строительный бум в Москве и других крупных городах России привел к увеличению спроса на покрытие СМР. К ним, в частности, относятся ответственность подрядчика при проведении строительно-монтажных работ, а также «финансовая защита» инженерных сооружений, оборудования, материалов и техники. Большое внимание клиенты уделяют страхованию послепусковых гарантийных работ.
«В последнее время большой популярностью пользуется страхование при кредитовании банков и лизинговые операции. Клиенты стали больше интересоваться титульным страхованием», говорит заместитель начальника отдела имущественного страхования СК «Стандарт-Резерв» Елена Фокина.
Грузите компьютеры бочками
По разным оценкам, в России страхуется от 10% до 20% всех перемещаемых грузов. Выйти, например, в международный рейс без соответствующего полиса практически невозможно. Однако из-за небольшого лимита ответственности эти страховки, как правило, не в состоянии покрыть общую сумму убытка, которую понес заказчик в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц или безалаберности водителя. Выход один дополнительное страхование грузов. В этом случае клиент может практически не беспокоиться, что на одном из этапов перевозки его груз попадет в какую-нибудь форс-мажорную ситуацию. Кроме этого, добровольная страховка обезопасит груз от чрезвычайных ситуаций на таможне и застрахует на случай просрочки доставки. Начальник департамента имущественного страхования московского филиала страховой компании «Сибирь» Максим Миронов считает, что этот вид страхования является одним из наиболее распространенных. Большим спросом в последнее время также пользуется страхование грузов на складах и в хранилищах. В эпоху развития компьютерных технологий солидный банк и его клиенты вполне могут стать «жертвами» хакеров. Для зашиты от такой напасти можно воспользоваться страхованием от электронных и компьютерных преступлений, а также иных информационных рисков.
Нередко серьезную опасность представляют действия сотрудников финансовых структур. К примеру, ошибка в расчетах одного из финансистов может обернуться существенными потерями для банка и его клиентов. Минимизировать этот ущерб можно за счет страхования профессиональной ответственности работников кредитной организации.
Застраховаться сегодня можно в принципе от всего. Главное условие — наличие достоверной статистики, на основе которой рассчитываются страховые тарифы.
Что касается проблем, возникающих у страховщиков со страхователями, то они связаны в основном с несоблюдением пунктов договора. Малейшая ошибка с вашей стороны — и страховая компания вправе отказать вам в выплате.
«Проблемы возникают, когда страхователь неточно указал данные по страхуемому имуществу. Надо следить, чтобы имущество находилось на балансе страхуемого предприятия. Должна быть четко зафиксирована стоимость здания — полная или частичная, которая поставлена на баланс юридического лица. Часто случается, что в документах указана одна стоимость имущества, а клиент хочет застраховать объект на другую сумму, которая заметно выше», — считает Елена Фокина.
Поэтому договор страхования имущества заключают, как правило, с дружественными страховыми компаниями. Хорошие неформальные отношения — залог успешного сотрудничества клиентов и страховщиков. В любом случае наличие страховки позволяет уменьшить возможные потери страхователя. Немаловажно, что наличие страховки воспринимается в качестве «показателя» финансовой стабильности предприятия. Дополнительный импульс имущественное страхование юрлиц получит с развитием ипотеки и лизинга техники и оборудования. Пожалуй, единственным препятствием на этом пути может стать финансовый кризис. От него вряд ли возможно застраховаться, даже на Западе.
У вице-президента СК «РК-Гарант» Андрея Малова свое мнение: «С января 2002 года расходы на страхование имущества разрешено относить в полном объеме на себестоимость. Во многом благодаря этому у наших клиентов появился интерес к страхованию. И если раньше страховали в основном здания (стены и т.д.), то сегодня спросом пользуются более дорогие продукты, например страхование стеклянных витрин.
Наблюдается повышение спроса на транспортное страхование грузов. Рынок перевозок становится все более цивилизованным. Положительное влияние оказывают торговые отношения с западными партнерами. Однако некоторые виды имущественного страхования пока развиты недостаточно сильно, к примеру страхование строительно-монтажных рисков.
Конкуренция на рынке, безусловно, присутствует, особенно за право страхования крупных предприятий. Но в целом рынок страхования имущества хозяйствующих субъектов достаточно свободный и у него большой потенциал».
Компании-лидеры в страховании имущества юридических лиц по итогам 6 месяцев 2002 года, тыс. руб.
Место – Компания – Взносы – Выплаты
г. Москва
1 – Национальная страховая группа – 3215270 – 1065 2 – «РЕСО-Гарантия» – 1726040 – 9134 3 – «Согласие» – 1552925 – 24172 4 – Группа «Энергогарант» – 1010540 – 20842 5 – Группа «Альфа-Страхование» – 888617 – 5577 6 – Страховой дом ВСК – 771929 – 116087 7 – РОСНО – 751274 – 61368 8 – СОГАЗ – 723963 – 36901 9 – «Лидер» – 698148 – 14886 10 – Группа НАСТА – 376304 – 41990 11 – «Природа» – 360035 – 9223 12 – «Ренессанс-Страхование» – 249831 –498 13 – МАКС – 211048 – 57887 14 – Система «Росгосстрах» – 201641 – 30951 15 – «Реал» – 196268 – 0 16 – «Ост-Вест Альянс» – 187928 – 21403 17 – «Жива» – 177635 – 966 18 – «Цюрих-Русь» – 172814 – 5402 19 –«Русские страховые традиции» – 145604 – 0 20 – «Прогресс-Гарант» – 131030 –- -
г. Санкт-Петербург
1 – «Русский мир» – 93878 – 1152 2 – «Помощь» – 48743 – 52 3 – Группа «Прогресс-Нева» – 40698 – 1571
Регионы
1 – СК «Лукойл» (Когалым) – 1918029 – 283123 2 – «Сибирь» (Нижневартовск) – 734495 – 260 3 – «Сургутнефтегаз» (Сургут) – 349007 – 208965 4 – «Югория» (Ханты-Мансийск) – 207745 – 26650 5 – Группа «Шексна» (Череповец) – 199760 – 10372 6 – Группа «Росэнерго» (Барнаул) – 150668 – 9196 7 – «Чулпан» (Альметьевск) – 77519 – 47783 8 – Группа «Аккорд» (Уфа) – 48153 – 19845 9 – «Шанс» (Липецк) – 46551 – 18 10 – «Южурал-АСКО» (Челябинск) – 38780 – 888
Примечание: Источник: «Эксперт PA»
МОИСЕЕНКО А.
Вся пресса за 14 апреля 2003 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Инструменты, Тенденции, Страхование имущества, Страхование недвижимости, Страхование грузов
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
23 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 23 августа 2024 г.
Банк России рекомендует выплачивать страховое возмещение пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
it-world.ru, 23 августа 2024 г.
Как оформить ДТП в электронном виде?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 августа 2024 г.
Азиатские рынки остаются самым быстрорастущим сегментом медицинского страхования, стимулируя поддержку перестрахования
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Тульские известия, 23 августа 2024 г.
Туляков предупреждают о новом виде телефонного мошенничества
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 августа 2024 г.
Улучшение метаболического здоровья может снизить количество случаев заболевания раком в L&H
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 августа 2024 г.
AM Best отмечает растущий спрос на параметрическое страхование в 2024 году
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Udm-Info.ru, Ижевск, 23 августа 2024 г.
640 тысяч рублей похитили у жителя Удмуртии под предлогом продления полиса ОМС
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 августа 2024 г.
Опрос показывает отсутствие инноваций в технологиях ценообразования в страховой отрасли
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Крестьянская жизнь.ру, Волгоград, 23 августа 2024 г.
Волгоградские аграрии получили самые большие страховые выплаты в России
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Про бизнес, Минск, 23 августа 2024 г.
«Зонт в сумке — это тоже страховой резерв». Как онлайн-платформа Vedaem.by меняет рынок страхования в Беларуси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Банки.ру, 23 августа 2024 г.
Зачем нужна страховка в школе и какой полис купить ребенку к 1 сентября
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 23 августа 2024 г.
ЦБ заявил об упрощении удаленного оформления ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 23 августа 2024 г.
Оформить ДТП удаленно станет еще проще: новые правила ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Банки.ру, 23 августа 2024 г.
ЦБ упрощает правила удаленного оформления ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
22 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Клерк.Ру, 22 августа 2024 г.
Страховщики готовы к запуску ОСГОП для такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РБК (RBC.ru), 22 августа 2024 г.
Менеджмент «Ренессанс Страхования» рекомендовал дивиденды за полугодие
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Финмаркет, 22 августа 2024 г.
Акции «Ренессанс страхования» остаются интересными для долгосрочных покупок - «Газпромбанк Инвестиции»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 22 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|